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Préstamo de Refinanciamiento para la Reducción de Tasa de Interés
Veterans Benefits Administration
Préstamo de Refinanciamiento para la Reducción de Tasa de Interés
El préstamo de refinanciamiento para la reducción de tasa de interés de VA (IRRRL-- por sus siglas en inglés) refinancia su actual préstamo hipotecario de VA para reducir la tasa de interés. Mediante la obtención de una tasa de interés menor, su pago mensual de hipoteca debería reducirse. También puede refinanciar una hipoteca de tasa ajustable (ARM -- por sus siglas en inglés) a una hipoteca de tasa fija.
Información sobre IRRRL
- No se requiere un avalúo ni un paquete de garantía de crédito al momento de solicitar un IRRRL.
- Un IRRRL puede hacerse "sin dinero de bolsillo" al incluir todos los gastos en el nuevo préstamo o haciendo que el nuevo préstamo tenga una tasa de interés lo suficientemente alta para permitir que el prestamista pague los costos.
- Al refinanciar un préstamo ARM de VA existente a un préstamo de tasa fija, la tasa de interés puede aumentar.
- Ningún prestamista está obligado a darle un IRRRL, sin embargo, cualquier prestamista VA de su elección puede procesar su solicitud para un IRRRL.
- Se recomienda a los Veteranos contactar a varios prestamistas ya que los términos pueden variar.
- Usted NO podrá recibir dinero en efectivo de los fondos del préstamo.
Elegibilidad
Un IRRRL puede realizarse sólo para refinanciar una propiedad sobre la que ya ha utilizado su elegibilidad para un préstamo VA. Debe ser un refinanciamiento de VA a VA, y el mismo reutilizará el derecho a subsidio que usted utilizó originalmente.
Además:
- No se requiere un Certificado de Elegibilidad (COE). Si usted tiene su Certificado de Elegibilidad, lléveselo al prestamista para demostrar el uso previo de sus derechos a subsidio.
- El IRRRL no se podrá utilizar para pagar otro préstamo que no sea el préstamo VA existente. Si usted tiene una segunda hipoteca, el titular debe aceptar subordinar dicho gravamen, de forma tal que su nuevo préstamo VA sea la primera hipoteca.
- Puede ser que usted haya utilizado su derecho al obtener un préstamo VA para comprar su casa, o al sustituir su elegibilidad por la del vendedor, si usted adquirió el préstamo.
- El requisito de ocupación para un IRRRL es diferente al de otros préstamos de VA. Para un IRRRL usted solo necesita dar fe de que usted ya ocupaba la casa previamente.
Proceso de solicitud
No se requiere un nuevo certificado de elegibilidad (COE). Usted puede usar su Certificado de Elegibilidad para demostrar el uso previo de su derecho o su prestamista puede usar nuestro procedimiento de confirmación por correo electrónico en vez de un certificado de elegibilidad.
Límites del préstamo
VA no establece un límite sobre cuánto usted puede pedir prestado para financiar su casa. Sin embargo, existen límites sobre el monto de la deuda que VA puede asumir, lo que generalmente repercute sobre la cantidad de dinero que una institución podrá prestarle. El límite del préstamo es el monto que un Veterano calificado con total derecho podría tomar prestado sin hacer un pago inicial. Estos límites de préstamo varían según el condado, puesto que el valor de una casa depende en parte de su ubicación.
El derecho básico disponible para cada Veterano elegible es de U$S 36.000. Los prestamistas generalmente otorgarán un monto de hasta cuatro veces el derecho disponible de un Veterano sin un pago inicial, siempre y cuando el Veterano esté calificado tanto por sus ingresos como por su situación crediticia y la propiedad esté valuada en el precio solicitado. Ver los Límites de Préstamos para obtener más información acerca de los límites en su condado.
Tarifa de financiamiento del VA
En general, todos los Veteranos que usen el beneficio VA de Garantía de Préstamo Hipotecario deben pagar una tarifa de financiamiento. Esto reduce el costo del préstamo para los contribuyentes si se tiene en cuenta que un préstamo VA no requiere de un pago inicial y no tiene un seguro de hipoteca mensual. La tarifa de financiamiento es un porcentaje del monto del préstamo, el cual varía en función del tipo de préstamo y de su categoría militar, de si usted es un usuario de un préstamo por primera vez o subsecuente, y de si hace o no un pago inicial. Usted tiene la opción de financiar la tarifa de financiamiento o de pagarla en efectivo, pero la misma debe haber sido pagada al momento de cierre del préstamo. No deberá pagar la tarifa si usted es:
- Un Veterano que recibe una compensación de VA por discapacidad relacionada con el servicio, O
- Un Veterano que tendría derecho a recibir compensación por discapacidad relacionada con el servicio si no recibió pago de jubilación o de servicio activo, O
- Cónyuge sobreviviente de un Veterano fallecido en servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio.
La tarifa de financiamiento para usuarios por segunda vez que no hagan un pago inicial es ligeramente superior. También, Veteranos de la Guardia Nacional y de la Reserva pagan un porcentaje ligeramente superior de tarifa de financiamiento. Ver Tarifas de Préstamos para obtener más información acerca de los costos de los préstamos. Algunos prestamistas ofrecen IRRRLs como una oportunidad para reducir el plazo de su préstamo de 30 a 15 años. Mientras que esto puede ahorrarle dinero durante el periodo del préstamo, usted podrá ver un aumento muy grande de su pago mensual si la reducción de la tasa de interés no es al menos del uno por ciento (dos por ciento es mejor). Atención: Tal vez usted podría permitirse un aumento mayor.
